“招行一开始利率是3.3%，后来我打算换银行，招行直接降到3.2%留人”， 买房遇上广州取消房贷利率下限，业主林力算是吃到了银行“抢人”大战的一点红利。

5月29日，广州楼市新政正式执行，房贷利率下限正式取消。当日，广州主要银行纷纷下调房贷利率，其中，首套住房利率在5年期LPR的基础上下调55个基点至3.4%，二套住房则下调15个基点至3.8%。

不过，新政实施半个多月后，广州首套住房贷款利率却因银行“内卷”而跌破3.4%。

林力告诉时代财经，原本他在两家银行之间做选择，由于原业主自身的原因，选择另一家银行可以快点过户，“这家银行提出的房贷利率是3.35%，业主愿意承担0.05%的息差”。因此，林力实际承担的利率与招商银行一致，“所以当时想选这家银行，招行知道后就说给我3.2%”。

值得一提的是，6月20日，时代财经以购房者的身份致电招商银行在广州的不同支行后获悉，该行首套住房贷款利率已进一步下行至3.15%。

广州房贷利率下行，最低可达3.15%

3.15%的首套住房贷款利率，不仅是广州市场的最低，也是一线城市的最低。

广州资深房产中介李明表示，公司负责政策宣导的工作人员向其告知，目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等四大国有银行执行的首套住房贷款利率是3.4%，“个别银行可以做到3.15%至3.35%，但3.15%能不能做还要看客户的资质”。

目前，广州购房政策环境较为宽松，首套房首付比例低至15%，而房贷利率最低可达到3.15%。在新政之前，首套房首付比例为30%，房贷利率普遍为3.85%。

截至6月20日，广州是唯一一个取消房贷利率下限的一线城市，也是一线城市中房贷利率最低的。时代财经了解到，目前，上海、深圳首套住房贷款利率最低为3.5%，而北京的城六区为4.05%，非城六区为3.95%。

时代财经注意到，广州的房贷利率有向佛山看齐的趋势。某知名中介品牌在佛山的一名门店负责人蔡奇向时代财经提供的内部资料显示，目前，与该中介品牌在佛山市场合作的多家银行，电商设计师包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、民生银行和招商银行等，首套住房的主流贷款利率为“5年期LPR下调80个基点”，也就是3.15%，只有个别银行为3.35%。

提供“返点”，银行打响抢客大战

某国有六大行广州地区的一名工作人员向时代财经指出，房贷利率内卷的背后是银行业绩承压。

根据中国人民银行在今年1月发布的《2023年金融机构贷款投向统计报告》，2023年末，个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。个人住房贷款余额缩水的背后，是还款额度超过银行投放额度，银行普遍面临不小的投放压力。

尽管目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等四大国有银行在广州地区执行的首套住房贷款利率为3.4%。不过，当时代财经以购房者的身份致电建设银行广州某支行，个贷经理表示利率确实是3.4%左右，但具体到每个人会有差异，“可以再向下调整，但要看个人资质情况”。

而华润银行广州某支行的个贷经理表示，目前该行的首套住房贷款利率正常为3.3%，不过，他可以让利给客户，“向银行申请再降10个基点，相当于3.2%，说实话现在市场行情也确实一般”。

值得一提的是，广州资深房产中介李明提供的内部资料显示，华润银行是其所供职的中介品牌的合作银行，而该银行的首套住房贷款利率为3.2%。

为了提振业绩，银行还向该中介品牌达成了“返点”的合作条件。李明透露，“返点”指的是“我们推荐客户到银行做按揭贷款，这家银行会给平台一笔介绍费，一般是贷款额度的0.5%，相当于100万元的贷款返点5000元，也有返点0.2%至0.3%的”。

“市场不好的时候就会有这种事情”，李明表示，“银行放贷压力大，就会通过返点让我们给他们拉客户做按揭，市场好的时候就没有”。

蔡奇亦称，佛山市场也存在“返点”现象，返给开发商或银行合作的房产中介服务平台，“银行都在抢贷款，现在很多银行都有(返点)，大家的点数都差不多，主要看我们跟哪家银行的人熟一点，就会跟客户说这家银行(申请房贷)的条件没那么苛刻，比如提前还款不用罚息，或者审核会快一点”。

(文中受访者林力、李明、蔡奇均为化名)